2017/04/24
カードローンを選ぶポイントには、申し込みしやすさがあげられます。面倒な手続きが多いと、時間や手間がかかってしまいうんざりしてしまいますよね。カードローンのときに求められる提出書類は少なければ少ないほどいいのです。特に収入証明書は人によって必要となる書類が違うので面倒です。
では、北海道銀行カードローン「ラピッド」では収入証明書の提出が必要なのでしょうか。
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500万円までなら収入証明書の提出がいらない
北海道銀行カードローン「ラピッド」では基本的には収入証明書の提出を求められません。ただし、500万円を超える高額融資を希望する場合は、提出する必要があります。
これは他と比較するとどうなのでしょうか。他のカードローンの場合をご紹介します。
銀行系カードローン
| みずほ銀行カードローン | 200万円以下は原則不要 |
|---|---|
| 三菱東京UFJ銀行カードローン | 200万円以下は原則不要 |
| 三井住友銀行カードローン | 300万円以下は原則不要 |
地方銀行系カードローン
| 北洋銀行カードローン | 500万円以下は原則不要 |
|---|---|
| 北日本銀行カードローン | 100万円以下は原則不要 |
| 仙台銀行カードローン | 310万円以下は原則不要 |
消費者金融系カードローン
| アコム | 50万円以下なら原則不要だか、他社とあわせて総額が100万円を超えた場合も必要となる |
|---|---|
| アイフル | 50万円以下なら原則不要だか、他社とあわせて総額が100万円を超えた場合も必要となる |
このように、北海道銀行カードローン「ラピッド」は他と比較してもかなり高額まで収入証明書が求められない商品であることがわかります。
また、銀行系カードローンよりも消費者金融系カードローンで借入をした場合のほうが、低い借入金額で収入証明書が必要となります。
収入証明書という書類はないので注意
これまで散々収入証明書と言ってきましたが、実際はそのような名前の書類は存在していません。これは収入があると証明できる書類の総称のようなものです。
また、あなたがどのような職についているのかで用意する書類は違ってきますので注意してください。
会社員なら給与明細書や源泉徴収票や所得証明書が必要です。自営業者ならば確定申告書か所得証明書が必要です。
この中では給与明細書がもっとも用意しやすいのですが、一月分だけでは証明書としては弱いので、場合によっては給与明細を数ヶ月まとめたものの提出を求められることがあります。所得証明書はお住まいの市町村の役所へ行って手続きをして発行してもらってください。
属性によっては収入証明書が必要になるときがある
カードローン会社は盛んにいくらまでなら収入証明書は要らないと宣伝していますが、実はそれは原則の話であり、場合によってはもっと低い融資金額を希望していても収入証明書の提出を求められることがあります。
では、例外となるのはどんなときたというと、属性や信用が低い人が申し込んだ場合です。銀行としてはなるべく希望にそった金額を融資してあげたいのですが、申込者の属性や信用が低いと、本当にその金額を貸し付けて返済できるのか怪しむのです。
ですから、きちんと返済能力があると証明してもらうために、設定金額よりも低い金額で融資を希望していても、収入証明書の提出を求めてきます。
断れば、何かやましいことがあり、本当は返済能力がないのではないかと判断されて、融資を断られてしまうので、できる限り収入証明書の提出を求められたら素直に応じてください。
とはいえ、勤続年数が長い正社員の人ならまず原則を破って収入証明書の提出を求められることはありません。銀行は安定していない収入の人を嫌います。だから、いくら稼いでいても自営業者など安定性に欠ける職業の人の場合は提出を求められやすいです。
なぜ収入証明書が必要なのか
カードローンは住宅ローンなどとは違い、担保も必要がなく、気軽に借りられることが魅力の商品です。しかし、そのせいで返済不能となってしまったときに、貸し付けた金額を回収できる保証はありません。
だから、審査の段階できちんと申込者に返済能力が備わっているのか確認する必要があるのです。
どんな人にも簡単に融資をしていたら、銀行や消費者金融は簡単につぶれてしまいます。だから、法律でもきちんと返済能力がある人なのか確認するよう義務付けられているのです。
上で紹介したそれぞれのカードローンの収入証明書がいらない金額で、消費者金融系がそろって同じ回答だったのは、賃金業法で50万円を超える融資をする場合と、他社との借入総額が100万円を超えた場合は収入証明書の確認をすることと定められているからです。
一方、銀行は金銀業法には当てはまりませんので、いくらから確認するのか金額までは決められていません。だから上限にバラつきがあるのです。なるべく高い金額を融資してもらいたいけれど、収入証明書の提出は嫌だという人は、銀行系カードローンのほうが向いています。
まとめ
北海道銀行カードローン「ラピッド」では500万円までなら収入証明書の提出を求められません。これは他のカードローンと比較しても高額の部類です。しかし、属性に見合わない限度額で申し込むなどした場合は、500万円に満たない金額のときでも収入証明書の提出を求められることがあります。
