2017/04/24
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、2007年からアコムに信用保証を委託して始まったサービスです。
消費者金融並みのスピードで、低金利で借りられるカードローンということで、近年急激に利用者数を増やしています。
申し込みからカード発行まで終わらせることができるテレビ窓口もあるので、家族に内緒で利用したいサラリーマンの方たちにも人気です。
この記事では三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本スペックや、会社情報をまとめています。
※本ページにはPRが含まれます。
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」のスペック
| 契約極度額（限度額） | 500万円 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 1.9％～14.6％ |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 貸し付け条件 |
|
| 返済日 | 「35日ごと返済」「毎月指定日返済」 |
| 返済方法 |
|
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
| 総量規制 | 対象外 |
金利・利息
- バンクイックの金利は年率1.8％～14.6％と低金利
- 利用限度額に応じて金利は変動
- 10万円・50万円・100万円借りた場合の利息は？
バンクイックの金利は年率1.8％～14.6％と低金利
三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックの金利は年率1.8％～14.6％と低金利です。
カードローンでは限度額が高くなれば金利は下がっていきますが、限度額500万円で下限金利2.0％を切るのはバンクイックぐらいです。
また上限金利も消費者金融と比べて金利は低いので、一定の信用評価がある方にはおすすめです。
主要な消費者金融・銀行カードローンの金利と比較した表は以下の通りです。
| 業者名 | 限度額 | 金利 |
|---|---|---|
| プロミス | 500万円 | 4.5％～17.8％ |
| アイフル | 500万円 | 4.5％～18.0％ |
| アコム | 500万円 | 3.0％～18.0％ |
| 三井住友銀行カードローン | 800万円 | 4.0％～14.5％ |
| みずほ銀行カードローン | 1000万円 | 3.0％～14.0％ |
| 新生銀行カードローン「レイク」 | 500万円 | 4.5％～18.0％ |
| 三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 500万円 | 1.9％～14.6％ |
このように上限金利でみると、三井住友銀行カードローンなどと大差ないですが、限度額に対する下限金利は圧倒的に低いことが分かります。
ある程度まとまった金額を借りたいときにもバンクイックはおすすめです。
利用限度額に応じて金利は変動
バンクイックでは利用限度額に応じて金利は変動していきます。
限度額が高くなれば金利は低くなり、限度額が低ければ金利は高くなるのです。
カードローンの限度額は顧客の信用度を表しています。
優良な顧客は返済リスクが低いので低金利で融資ができ、返済リスクの高い顧客には金利を高く設定しているのです。
そのため低金利でカードローンを利用したいのであれば、信用情報の評価を上げて、限度額をなるべく引き上げることが大切です。
バンクイックの限度額ごとに適用される金利は以下の通りです。
| 限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円～100万円 | 年率13.6％～14.6％ |
| 100万円～200万円 | 年率10.6％～13.6％ |
| 200万円～300万円 | 年率7.6％～10.6％ |
| 300万円～400万円 | 年率6.1％～7.6％ |
| 400万円～500万円 | 年率1.8％～6.1％ |
同じ限度額でも適用される金利に幅があるのは、審査によって金利が変動するからです。
同じ限度額であっても、評価が高ければ金利は低くなり、評価が悪ければ金利は高くなります。
10万円・50万円・100万円借りた場合の利息は？
バンクイックで10万円・30万円・50万円借り入れた場合の利息は以下の通りです。
| 年率/借入額 | 10万円 | 30万円 | 50万円 |
|---|---|---|---|
| 年率14.6％の場合 | 1200円 | 3600円 | 6000円 |
| 年率13.6％の場合 | 1118円 | 3353円 | 5589円 |
| 年率10.6％の場合 | 871円 | 2614円 | 4356円 |
| 年率7.6％の場合 | 625円 | 1874円 | 3123円 |
| 年率6.1％の場合 | 501円 | 1504円 | 2507円 |
| 年率1.8％の場合 | 148円 | 444円 | 740円 |
このように同じ借入額であっても、限度額が違えば毎月の利息は大きく変わります。
利息を抑えたいのであれば、なるべく限度額を引き上げることを意識しましょう。
審査基準・時間
- 審査は最短30分、申し込みから契約まで最短40分
- アコムが保証会社だから審査基準は甘い？
- バンクイックの審査に通る人の条件
審査は最短30分、申し込みから契約まで最短40分
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、審査は最短30分で完結します。
プロミスやアコムなどの消費者金融と変わらないスピードなので、手早く融資を受けたい方におすすめです。
またテレビ窓口で申し込めば、申し込みからカード発行まで最短40分で終わらせることができます。
銀行カードローンの中では最短で借りられるので、急な出費で困ったときにはバンクイックを活用しましょう。
アコムが保証会社だから審査基準は甘い？
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、信用保証はすべてアコムへ委任しています。
一時期バンクイックの審査はすべてアコムに丸投げしていたと噂が流れたほどで、審査システムはかなりアコムの影響を受けているのです。
アコムは大手消費者金融の中で最も審査通過率が高く、独自の基準で積極的に融資を行っています。
そのためバンクイックの審査基準も、銀行だから特別に厳しいと心配する必要はありません。
安定した収入があり、信用情報法に問題がなければ審査には通るのでご安心ください。
バンクイックの審査に通る人の条件
- 年齢が満20歳以上で65歳未満であること
- 国内に居住する方
- アコム株式会社から保証を受けられる方
上記は三菱東京UFJ銀行の公式サイトで明記されている貸付条件です。
ここからはさらに詳しく審査に通る人の条件を解説していきます。
- 過去にキャッシング・カードローン・クレジットカードで延滞がない
- 半年以上継続して収入がある
- 他社からの借り入れがない
- 過去に債務整理や自己破産手続きをしたことがない
上記の条件を満たしておけば、バンクイックの審査に通る確率は高いです。
逆に該当する項目が多くなると、審査に通る確率は低くなっていくので、審査の甘い消費者金融を利用した方が賢明です。
その他カードローンの審査に通りやすくなるコツなどは、こちらの記事で詳しく解説しているので参考にしてください。
⇒審査の甘いカードローンの見分け方！審査に通りやすくなる12のコツ
返済日・返済額・返済方法
- 返済日は「35日ごと返済」と「毎月指定日返済」から選択
- 毎月の返済額は返済期日の借り入れ残高に応じて変動
- 返済方法は3種類
返済日は「35日ごと返済」と「毎月指定日返済」から選択
バンクイックの返済日は、「35日ごと返済」と「毎月指定日返済」から選ぶことができます。
少しでも返済を先延ばししたいなら35日ごとの返済をおすすめしますが、返済期間が長引くと発生する利息も増えていきます。
また毎月の返済日も順不同となるので、うっかり忘れて返済日を忘れということもありません。
どうしても35日ごとでなければ返済できないという方以外は、毎月指定日返済にすることをおすすめします。
毎月の返済額は返済期日の借り入れ残高に応じて変動
バンクイックの毎月の返済額は、返済期日時点での借入残高に応じて変動します。
借入残高が大きくなると毎月の返済額も増えていくので、調子にのって借りすぎると返済できなくなる恐れがあります。
50万円借りた時点で毎月1万円以上返済しなくてはならなくるため、収入とのバランスを考えることが大切です。
バンクイックの借入残高ごとの返済額は以下の通りです。
| 借入残高 | 返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 2000円 |
| 10万円～20万円 | 4000円 |
| 20万円～30万円 | 6000円 |
| 40万円～50万円 | 8000円 |
| 50万円超 | 10万円ごとに2000円ずつ増加 |
返済方法は3種類
- 口座振替による自動返済
- ATM返済
- 振り込み返済
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済方法は、上記の3種類用意されています。
口座振替であれば返済する手間もかからず、返済日を忘れることもないのでおすすめです。
ただし繰上げ返済は口座振替ではできないので、ATMを利用して追加返済するようにしましょう。
口座振り込みでの返済は手数料が高いので、あまりおすすめはしません。
バンクイックのローンカードが利用できる提携ATMは以下の通りです。
- 三菱東京UFJ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソンATM
- E netのATM
三菱東京UFJ銀行はどんな会社？
三菱東京UFJ銀行は、三菱UFJフィナンシャルグループ傘下の都市銀行です。
東京三菱銀行とUFJ銀行が合併し、2006年に三菱東京UFJ銀行へと名前を変えました。
三井住友銀行、みずほ銀行と並んで3大メガバンクとも呼ばれており、日本最大級の規模と資金力をもった銀行です。
全国に766の支店を持っており、海外にも75店舗もの視点を設置しています。
従業員も三菱東京UFJ銀行だけで、3万5000人以上も雇用しており、日本最大規模の企業なのです。
バンクイックを利用した人達の口コミ
最後にバンクイックを実際に利用した人たちの口コミを紹介していきます。
テレビ窓口で即日融資を受けたWさん
| 年齢 | 36歳 |
|---|---|
| 性別 | 男性 |
| 職業 | 会社員 |
| 年収 | 420万円 |
| 希望限度額 | 10万円 |
| 実際の限度額 | 80万円 |
最短で融資を受けたかったので、テレビ窓口を利用しました。
これまで三菱東京UFJ銀行は利用したことがなかったですが、1時間足らずで融資を受けることができたので、かなり助かりました。
カード発行もその場で終わらせることができたので、家族にばれる心配もなかったです。
クレジットカードの引き落とし日が迫っていたので、本当にぎりぎりだったと思います。
他社からの借り換えにバンクイックを利用したAさん
| 年齢 | 31歳 |
|---|---|
| 性別 | 女性 |
| 職業 | 契約社員 |
| 年収 | 310万円 |
| 希望限度額 | 100万円 |
| 実際の限度額 | 100万円 |
これまでいくつか消費者金融を利用していましたが、返済がきつくなってきたので、バンクイックで借り換えました。
これまで毎月3万円近く返済していましたが、借り換えることで毎月の返済を2万円以内に抑えることができて、かなり生活は楽になりましたね。
消費者金融から借金をしている人は、早めにバンクイックみたいな銀行系のカードローンへ借り換えするべきだと思います。
